Hypotheken

Als u de aankoop van een vakantiewoning of vakantieappartement niet (volledig) uit eigen middelen kunt financieren, dan zijn er op dit moment 2 reële mogelijkheden om daarvoor een hypotheek af te sluiten.

Spaanse hypotheek
In Spanje kent men slechts hypotheken op basis van annuïteiten. Dit houdt in dat de maandelijkse lasten bestaan uit een rentedeel en een aflossingsdeel.
Spaanse banken verstrekken aan niet-Spanjaarden gewoonlijk een maximale hypotheek van 60% tot 80% van de door de bank getaxeerde waarde van de woning. Er resteert dan dus een gedeelte van 20% tot 40% om uit eigen middelen te financieren of met een aanvullende financiering te dekken. U zou bijvoorbeeld middels een extra hypotheek op de overwaarde van uw huis in Nederland dit gedeelte kunnen financieren. Hiervoor geldt dan echter wel dat de rente die u daarvoor betaalt niet aftrekbaar is voor de Nederlandse belasting.

De looptijd van een Spaanse hypotheek is voor niet-Spanjaarden meestal 15 of 20 jaar. 25 jaar komt nu ook steeds meer voor, maar de termijn wordt mede bepaald door de leeftijd. Vaak is de rente variabel en vastgesteld op basis van de zgn. “EURIBOR” (gemiddelde rente van de banken) + 1%. Vaste rentes worden echter ook wel aangeboden. De afsluitprovisie is meestal 1%. De taxatiekosten zijn ongeveer 0,15% + 16% btw.

Verder moet u er rekening mee houden dat er in Spanje belasting wordt geheven bij hypotheekverstrekking en ook krijgt u nog te maken met de kosten van de notaris en de registratie van de hypotheek. Alles bij elkaar kunt u de totale kosten voor het afsluiten van een Spaanse hypotheek begroten op ongeveer 3% van het geleende bedrag.

Nederlandse hypotheek
De mogelijkheden om met een Nederlandse hypotheek op uw woning of appartement in Spanje de financiering te regelen zijn nog beperkt. Op dit moment is er nog maar een klein aantal banken dat hiervoor een voorziening aanbiedt.
Eén ervan biedt een hypotheek die een interessant alternatief kan zijn voor een Spaanse hypotheek, vooral omdat u hiermee kunt kiezen uit vele Nederlandse hypotheekvormen: Annuïteitenhypotheek, Lineaire hypotheek, Levenhypotheek, Spaarhypotheek, Vermogensplanningshypotheek met (sparen en) beleggen. Ook kan het voor u een voordeel zijn dat de offerte en de hypotheekakte volledig in het Nederlands worden opgesteld en dat alles in Nederland kan worden geregeld. Zelfs kan de hypotheekakte worden gepasseerd bij een Nederlandse notaris.

Om voor deze hypotheek in aanmerking te komen, moet u een (gezamenlijk) bruto jaarinkomen hebben van minimaal € 50.000,-, wat geheel uit Nederland afkomstig moet zijn. Op grond van een taxatie kan er een hypotheek worden verstrekt van maximaal 75% van de getaxeerde executiewaarde. Het minimum hypotheekbedrag is € 75.000,-. De looptijd is maximaal 25 jaar. De rentevaste periode is vanaf 3 jaar. De executiewaarde van de vakantiewoning of het appartement moet minimaal € 100.000, - zijn. De afsluitprovisie is 1% en er gelden éénmalige administratiekosten van € 750,-.

Maatwerk
“Hypotheek en Buitenland” (www.hypotheekenbuitenland.nl) heeft zich gespecialiseerd in het aanbieden van hypotheken voor buitenlands onroerend goed en heeft arrangementen met meerdere banken en verzekeringsmaatschappijen uit Spanje en Nederland. Men biedt de mogelijkheid om de woning tot 80% van het aankoopbedrag, de executiewaarde of de stichtingskosten (bij nieuwbouw) te financieren. In uitzonderlijke gevallen kan, afhankelijk van uw inkomenspositie, zelfs een hoger percentage gefinancierd worden.